Чем отличается страхование вторички от новостроек и на что обратить внимание

Покупка квартиры — всегда серьёзный шаг, особенно если сделка сопровождается ипотекой. Банк в любом случае потребует оформить страхование недвижимости. Но страхование квартиры на вторичном рынке и страхование новостройки отличаются, и такие различия влияют не только на стоимость полиса, но и на перечень рисков.

Квартира в новостройке обычно страхуется ещё на этапе долевого строительства. На начальном этапе страховка нужна в первую очередь для того, чтобы защитить вложения: страхуют риск недостроя, банкротства застройщика, потери вложенных средств. Когда дом введён в эксплуатацию и получено право собственности, страхование смещается на сам объект недвижимости — его сохранность и пригодность для проживания.

В новостройке основными рисками считаются пожары, взрывы газа, затопления из-за строительных дефектов, аварии инженерных сетей. При этом стоит учитывать, что стандартные страховки могут не покрывать конструктивные дефекты, если их признают результатом не аварии, а ошибки строительства. Например, трещина в стене или просадка пола могут остаться без компенсации, если страховая компания докажет, что проблема возникла из-за некачественных работ застройщика.

При страховании квартиры на вторичном рынке акценты другие. Здесь больше внимания уделяют состоянию инженерных систем, возрасту дома, износу коммуникаций. Страховщики внимательно смотрят, сколько лет зданию, были ли капитальные ремонты, есть ли проблемы с крышей, трубами, электропроводкой. Чем старше дом, тем выше тариф и тем больше исключений может появиться в полисе.

При оформлении страховки на вторичку всегда проверяйте, включает ли полис повреждение внутренней отделки и имущества. В новостройках базовая страховка чаще всего касается только конструктивных элементов — стен, перекрытий, несущих конструкций. Отделку и мебель нужно страховать дополнительно.

Если покупаете квартиру на этапе ремонта, обратите внимание, что ущерб, нанесённый в процессе отделочных работ, стандартные страховки не покрывают. Например, если строители случайно затопят соседей, страховая может отказать в выплате, если полис не предусматривает ответственность за ремонтные работы.

Также не забывайте о страховании гражданской ответственности. Особенно это актуально для старых домов, в которых риск затопить соседей выше из-за состояния труб. Такой полис защитит не только вашу квартиру, но и покроет ущерб соседям в случае аварии.

При выборе страховки внимательно изучайте список страхуемых рисков и исключений. Не полагайтесь на общее обещание «всё включено», просите прислать полный текст условий или самостоятельно находите его на сайте страховой компании. Обращайте внимание на износ здания: некоторые полисы не действуют в домах старше определённого возраста. Более подробно можно прочитать по ссылке.

Ипотека сама по себе не диктует, какую страховку оформлять. Главное требование банка — защита недвижимости как залога. Но если хотите обезопасить себя, подумайте о расширенном полисе, который покроет и отделку, и личные вещи, и ответственность перед соседями.